月 10 万円の不労所得には、利回り4%で 3,000万円、6%で 2,000万円 の元本が必要です。
「不労所得」は元本の利回りです。月額を決めれば、必要な元本は利回りで一意に決まります。あとはその元本を何年で作るか。
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| 利回り | 必要資金 |
|---|---|
| 10% | 1,200万円 |
| 9% | 1,333万円 |
| 8% | 1,500万円 |
| 7% | 1,714万円 |
| 6% | 2,000万円 |
| 5% | 2,400万円 |
| 4% | 3,000万円 |
| 3% | 4,000万円 |
| 2% | 6,000万円 |
| 1% | 1億2,000万円 |
3〜4%: 高配当株・REIT・債券で現実的。5〜7%: 高配当ETFや不動産だが減配・空室リスクあり。10%以上: 元本を失うリスクと引き換え。「利回り10%で計算したら必要資金が半分」は、その半分を失う可能性と同義。
税引き前・元本が減らない前提の試算です。減配や元本の値下がりは含みません。